Méthode des enveloppes : la version numérique qui prévoit ta fin d’année
Donner une destination à chaque euro avant de le dépenser : la méthode a fait ses preuves. Voici comment la mettre en place, un exemple chiffré, et ce qui change quand tes enveloppes sont reliées à tes comptes.
Mis à jour le 6 octobre 2026 · 5 min de lecture
Le principe
Au début du mois, tu répartis ton revenu dans des enveloppes : une pour les courses, une pour les sorties, une pour les transports… Tu ne dépenses que ce qu’il y a dans l’enveloppe. Quand elle est vide, tu le vois tout de suite, avant le découvert.
La version papier a deux limites. Elle oublie les dépenses qui ne tombent qu’une fois par an, et elle ne dit rien de la suite : savoir qu’il reste 40 € pour les sorties ne dit pas si Noël et l’assurance auto passeront en novembre.
La mettre en place en 5 étapes
- 1
Pars de ton revenu net du mois
Salaire après prélèvement à la source, plus les revenus réguliers : loyers perçus, pension, allocations.
- 2
Mets de côté les charges fixes
Loyer ou crédit, énergie, assurances, abonnements : l’argent qui part quoi qu’il arrive.
- 3
Crée tes enveloppes du mois
Courses, sorties, transports, achats personnels : un montant par enveloppe, qui repart de zéro le mois suivant.
- 4
Ajoute les enveloppes de l’année
Vacances, Noël, vêtements, entretien de la voiture : divise le montant annuel par douze, ou par les mois qui restent.
- 5
Donne une destination au reste
Épargne ou projet : le reste a lui aussi son enveloppe, sinon il se dépense tout seul.
Exemple : un salaire de 2 400 € net
| Charges fixesChaque mois · Loyer, énergie, assurances, abonnements | 1 150 € |
|---|---|
| CoursesEnveloppe du mois | 300 € |
| Restaurants et sortiesEnveloppe du mois | 200 € |
| TransportsEnveloppe du mois | 100 € |
| Achats personnelsEnveloppe du mois | 100 € |
| VacancesEnveloppe de l’année · 1 800 € sur l’année | 150 € |
| VêtementsEnveloppe de l’année · 600 € sur l’année | 50 € |
| NoëlEnveloppe de l’année · 500 € sur l’année | 42 € |
| ÉpargneChaque mois · Ce qui reste, mis de côté dès le début du mois | 308 € |
| Total réparti | 2 400 € |
Les 242 € des enveloppes annuelles sont ceux qu’un budget mensuel oublie : sans eux, décembre et l’été arrivent avec un trou.
La méthode des enveloppes, sans les enveloppes.
Tu décides combien va aux courses, aux sorties, aux vacances. Seetu range tes dépenses au bon endroit et garde de côté ce qui reste. Tu dépenses sans refaire les comptes.
- Enveloppe du mois
Courses
- Budget d’octobre
- 300 €
- Déjà dépensé
- 184 €
- Encore disponible
- 116 €
116 € pour finir octobre.
- Enveloppe de l’année
Voyages
- Budget 2026
- 1 800 €
- Déjà dépensé
- 810 €
- Réservé dans ta projection
- 990 €
L’enveloppe court sur l’année, elle ne repart pas à zéro chaque mois.
- Projet
Nouvel ordinateur
- Objectif
- 900 €
- Déjà de côté
- 300 €
- À mettre de côté
- 100 € / mois jusqu’en avril
Tu sais avant d’acheter ce que ça change pour la suite.
- Ça se range tout seul
Tes opérations rejoignent leur enveloppe. Corrige une fois, Seetu s’en souvient pour ce marchand.
- Ce que tu peux dépenser aujourd’hui
Le montant du jour, la tendance du mois, et une alerte assez tôt pour ajuster.
- Au mois ou à l’année
Les courses repartent à zéro chaque mois. Les vacances, Noël ou les vêtements vivent sur l’année.
Questions fréquentes
- C’est quoi, la méthode des enveloppes ?
- Une méthode de budget où chaque euro reçoit une destination avant d’être dépensé : une enveloppe pour les courses, une pour les sorties, une pour les vacances… Quand une enveloppe est vide, on arrête de dépenser dans cette catégorie ou on prend dans une autre, consciemment.
- Combien d’enveloppes faut-il ?
- Assez pour couvrir tes vraies dépenses, pas plus : cinq à dix enveloppes suffisent à la plupart des budgets. Ajoute les enveloppes annuelles pour les dépenses qui ne tombent qu’une fois par an.
- Méthode des enveloppes ou règle 50/30/20 ?
- La règle 50/30/20 répartit ton revenu en trois grandes masses (besoins, envies, épargne). Les enveloppes vont plus loin : chaque catégorie a son montant, et tu vois ce qu’il reste dans chacune au fil du mois.
- Faut-il retirer du liquide ?
- Non. Dans Seetu, les enveloppes sont virtuelles : tes paiements par carte y sont classés automatiquement, et ce qui reste dans chaque enveloppe est réservé dans ta projection jusqu’au 31 décembre.
- Que faire des dépenses annuelles ?
- Leur donner une enveloppe de l’année : le montant est réservé une seule fois, se consomme au fil des achats et ne se remet pas à zéro chaque mois.
Tes enveloppes, reliées à tes comptes.
Commence par le simulateur pour voir ta fin d’année, puis passe à Seetu pour que tes dépenses remplissent tes enveloppes toutes seules.